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不断创新金融产品,扶持小微企业发展

在吉安市清河镇,谈到人参,每个人都可以说几句话。人们参与清河人民的生活是密不可分的。每一个人参加工季节,浓郁的人参风味弥漫全城,令人耳目一新。元宵节开始时,精巧的山参点亮了小镇,“神草”闪闪发光,赋予小镇繁荣的力量。

积极探索,银熊合作新模式“四两拨千斤”

吴詹俊是吉安盛博人参产业有限公司的经理,39岁,从事人参产业已有20多年。起初,他主要从事小规模的车间加工,主要加工人参制品。2013年3月,吴詹俊扩大了业务规模,启动了目前的圣博人参产业。到目前为止,他在当地是一个家喻户晓的名字。

吴詹俊说,没有邮政储蓄银行的帮助,他走不了一路。“2011年,我从邮政储蓄银行贷款。2013年,我创办了圣博山工业。由于资金需求量大,我从邮政储蓄银行建支行取出了第一笔个人业务贷款。当时,我借了几万元,但这笔钱是及时的帮助。”

2015年,吴詹俊还从邮政储蓄银行获得了45万元的联合担保贷款,使他的事业突飞猛进。“我花了两年的钱,但是商人不得不为联合贷款承担连带责任。为了避免不必要的麻烦,我用了两年的时间才继续办理贷款。”吴詹俊说道。吴詹俊的性格得到了当地人的认可,企业的前景也很好。然而,由于资金短缺和融资困难,他只能控制订单数量,企业发展陷入瓶颈。

“2018年,省级银行与吉林省农业信用担保有限公司(以下简称“省级农业担保”)签订了保障人参产业的战略和协议。我们立即与省农业支持和通信处沟通了盛博人参产业的情况,吴詹俊积极配合,最终给予盛博人参产业260万元的信贷。”邮政储蓄银行吉安支行小额贷款组组长郑龙文表示。

“这钱,我主要用来买水参。现在是加工季节,我不再需要从亲戚朋友那里筹集资金了。邮政储蓄银行为我解决了一个大问题。”吴詹俊笑着说道。在邮政储蓄银行的财政支持下,仅2018年,吴詹俊的产值就从700万元增加到750万元。重要的是节约近50%的资本成本,解决企业发展融资难、融资贵的问题。他高度评价邮政储蓄银行吉安分行积极普惠金融、服务三农的政策。

金融服务产品与时俱进

邮政储蓄银行吉林分行自成立以来,始终坚持服务“三农”的发展方向。积极落实总行“打造客户信任、特色鲜明、稳定安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行”的战略愿景。立足省情,坚持农业和农村优先发展,鼓励地方结合区域特色,不断创新贴近“三农”的贷款产品,满足“三农”发展的需要。吉安分行是一个很好的缩影。

2009年,吉安市支行在成立不到一年的时间里推出了“三农”担保贷款和联合担保贷款。当时,这一历史时期极大地遇到了农民的融资困难。几年来,吉安市支行向吉安市农业、农村和农民提供了1亿多元的财政支持。随后,吉安市支行也推出了农村土地收益贷款、农业机械贷款、家庭农场贷款等。然而,由于吉安农村耕地面积小,该地区主要经济产业人参和中草药种植加工的产业特点,以及农民难以提供抵押物和担保人,农民逾期共同担保的风险加大,农民资金需求增加,吉安支行支农小额贷款产品一度陷入发展困境,原本支持“三农”发展的小额贷款产品无法满足市场需求。

2017年至2019年,邮政储蓄银行吉安支行结合吉安人参种植、农副产品养殖加工等地方特色农业经济发展需要,根据政策和区域特点积极开展信贷产品创新,为农业企业、农民合作社和大农户的生产发展探索新的融资渠道。随着省级农户战略合作协议的签订和金融担保手段的运用,创新了“金融机构金融产品农业担保”的农村金融服务模式,有效解决了新型农业经营者融资困难和融资昂贵的问题,为吉安支行小额支持“三农”发展指明了方向。

搭建桥梁缓解新农业商业主体的“日益担忧”

王刚,47岁,住在吉安市玉林镇朱仙村3组,有丰富的人参栽培经验,常年从事人参栽培。2018年,在吉安邮政储蓄银行与单农公司通化支行的联合宣传访问中,王刚在玉林镇朱仙村的产品介绍会上了解到邮政储蓄银行的贷款产品。经过单农公司和邮政储蓄银行的筛选,王刚符合贷款条件。2018年6月,王刚获得100万元新型农业主贷款(家庭农场)。

“贷款发放后,我立即购买了化肥、农药、人参薄膜、人参叉和其他种植人参的农业材料。在财政支持下,人参种植规模从2700幅窗帘扩大到3900幅窗帘。”王刚说。

2018年底,王刚在还钱后还清了贷款。由于王刚良好的信用状况、道德品质和业务资质,2019年1月,邮政储蓄银行吉安支行和省级农业贝尔公司向王刚发放了150万元的新信贷。目前,王刚人参种植规模已达6000帘。“我过去常常向其他银行借钱,最高限额为10万元,年利率很高。这一次,邮政储蓄银行和省级农业银行解决了我的资金问题,为我省省里省了一笔利息,真是太好了。”王刚说。目前,王刚的经营规模、经营收益和抗风险能力都有了很大提高。

“任何贷款产品的生产最终都应着眼于借款人的切身利益。只有当贷款产品与市场环境、政治环境、客户经营特征、还款期限和产品特征相匹配时,贷款资金的利润才能在客户经营过程中最大化,客户利润是降低风险的唯一手段。因此,我们应及时了解客户需求,进行市场调研,了解其他金融机构的产品要素,从而更新银行贷款产品,调整产品要素,最大限度地满足客户需求。”邮政储蓄银行吉安支行行长王保华说。

自2018年3月第一笔农业担保贷款发放以来,邮政储蓄银行吉安支行全面深入开展农业贷款合作,破解农业融资难题和高成本,解决农村金融问题,建立和完善银行、担保机构和农业经营者相互支持的“铁三角”稳定体系。截至目前,吉安支行已发放农业贷款54笔,累计贷款6375万元,占同行业贷款的60%以上。客户评价邮政储蓄银行吉安分行真正的阳光信贷和绿色信贷是一家友好、服务和服务人民的务实银行。

作者曹Xi致记者卫诗侯春强

主编孟范洁、卫诗、韩铁英

编辑迟瑞兵


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